Vous envisagez d'acheter votre résidence principale ou de réaliser un investissement immobilier en 2025 ? Vous cherchez à connaître tous les prêts aidés disponibles pour financer votre projet ?

Les dispositifs d'aide permettent aux ménages modestes comme aux primo-accédants de bénéficier de conditions avantageuses : taux réduits, absence d'intérêts ou financement jusqu'à 100 % du projet.

Du célèbre PTZ au Prêt Action Logement, en passant par les dispositifs d’accession sociale comme le PSLA ou le Bail Réel Solidaire (BRS), découvrez les 10 prêts aidés qui peuvent transformer votre rêve immobilier en réalité.

TABLE DES MATIÈRES

📌 Les 10 prêts aidés par l'État en 2025 et 2026 :

  1. Le PTZ (Prêt à Taux Zéro)

  2. L'éco-PTZ (éco-Prêt à Taux Zéro)

  3. Le PAL (Prêt Action Logement)

  4. Le PAS (Prêt d’Accession Sociale)

  5. Le PSLA (Prêt Social Location-Accession)

  6. Le PC (Prêt Conventionné)

  7. Le PEL (Prêt Épargne Logement)

  8. Le CEL (Compte Épargne Logement)

  9. Le BRS (Bail Réel Solidaire)

  10. Les aides territoriales

Bonus : le prêt familial.

🔎 Qu'est-ce qu'un prêt aidé ?

Un prêt aidé est un dispositif de financement bénéficiant d'un soutien financier de l'État ou d'organismes publics pour faciliter l'accès à la propriété. Ces types de prêts proposent des conditions avantageuses :

  • Taux d'intérêt réduits,

  • Absence totale d'intérêts,

  • Modalités de remboursement assouplies.

Contrairement aux prêts classiques, les prêts aidés s'adressent prioritairement aux emprunteurs aux revenus modestes, aux primo-accédants ou aux salariés des entreprises selon des conditions de ressources précises. Ils peuvent financer tout ou partie de votre achat immobilier, selon le dispositif choisi.

Le principe est simple : les pouvoirs publics prennent en charge une partie du coût du crédit ou encadrent le prix de vente et les conditions d’accession pour démocratiser l'accès à la propriété.

Ces aides peuvent se cumuler entre elles et viennent généralement en complément d'un prêt immobilier traditionnel pour optimiser votre plan financier.

🤔 À qui s'adressent les prêts aidés ?

Les prêts aidés ciblent principalement quatre profils d’emprunteurs selon des critères bien définis. Voici les publics visés :

  • Primo-accédants : jeunes actifs, couples, familles qui achètent leur première résidence principale.

  • Ménages aux revenus modestes ou intermédiaires : désormais éligibles au Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou au Prêt d’Accession Sociale (PAS) grâce aux plafonds revalorisés en 2025, mais aussi à des dispositifs d’accession sociale comme le PSLA ou le BRS lorsqu’ils respectent les plafonds de ressources et les conditions d’occupation en résidence principale.

  • Salariés du secteur privé : accès privilégié au PAL pour financer leur résidence principale.

  • Propriétaires réalisant des travaux d'économies d'énergie : éligibles à l’éco-PTZ, jusqu’à 50 000 € pour les rénovations.

🏢 Qui accorde un prêt aidé ?

Dans la plupart des cas, un prêt aidé est accordé par des banques ayant signé une convention avec l’État. Ces établissements sont les seuls habilités à appliquer les conditions spécifiques des prêts aidés.

  • Établissements de crédit conventionnés (PTZ, PAS, PC, éco-PTZ),

  • Action Logement pour le PAL (anciennement prêt patronal, prêt employeur ou prêt 1 % logement),

  • Caisses d’épargne logement pour le PEL,

  • Collectivités locales et territoriales pour leurs aides propres.

💡 En cas de doute, demandez directement à votre banque si elle est conventionnée pour le dispositif visé.

🏠 Les prêts aidés selon le type de projet immobilier

Premier achat immobilier (primo-accédants)

Pour un premier achat immobilier, les dispositifs ciblent les primo-accédants dont le budget est limité et qui ont besoin d’un prêt complémentaire pour finaliser leur projet.

Prêts adaptés :

  • PTZ : le plus puissant pour réduire le coût total d’achat.

  • Prêt d’Accession Sociale (PAS) : parfait pour les revenus modestes qui veulent sécuriser un premier projet.

  • Prêt Action Logement (PAL) : pour les salariés du privé qui achètent pour la première fois.

  • PC (Prêt Conventionné) : utile quand les banques sont frileuses, car il ouvre droit à l’APL accession.

  • PSLA (Prêt Social Location-Accession) : permet de devenir progressivement propriétaire de son domicile en louant d’abord le logement neuf agréé, puis en levant l’option d’achat à un prix fixé dès le départ, souvent sans apport initial et avec TVA réduite.

  • Prêt familial : pour combler l’apport souvent faible des primo.

👉 Message clé : « Objectif : rendre le premier achat possible, même avec un apport personnel réduit et une capacité d’emprunt serrée. »

Achat d'une résidence principale (maison, appartement)

Pour l’achat d’une résidence principale, ces prêts accompagnent les projets en primo-accession, les achats avec peu d’apport personnel ou les acquisitions en zones géographiques tendues.

  • PTZ : levier d’entrée dans le neuf ou l’ancien avec travaux.

  • PAS : pour les ménages modestes, idéal quand la capacité d’emprunt est serrée.

  • PC : achat ou construction, sans condition de ressources.

  • PAL : achat RP pour salariés du privé.

  • PSLA : pour acheter une résidence principale neuve via un parcours location–accession sécurisé, avec option d’achat et avantages fiscaux.

  • Prêt familial : compléter un plan de financement tendu.

👉 Message clé : « Ces prêts servent à sécuriser l’achat et booster l’emprunt sans alourdir le coût total. »

Travaux de rénovation, amélioration ou mise aux normes

Pour des travaux de rénovation, d’amélioration du confort ou de mise aux normes avant location, les prêts se concentrent sur les projets visant la performance énergétique ou la remise aux normes d’un bien :

  • Éco-PTZ : financer les travaux de rénovation énergétique (jusqu’à 50 000 €).

  • Aides territoriales : subventions, prêts ou aides locales pour travaux (communes, régions).

👉 Message clé : « Ces aides ciblent la performance énergétique et la valeur longue durée du bien. »

Optimisation d'un investissement locatif

Pour l’optimisation d’un investissement locatif, les prêts accompagnent les projets LMNP, déficit foncier ou rénovations destinées à la location :

  • Éco-PTZ (si travaux énergétiques dans un bien destiné à la location).

  • Prêt familial (souvent utilisé pour optimiser l’apport ou réduire les intérêts).

  • Aides territoriales (certaines régions ont des aides pour remettre des logements vacants sur le marché).

👉 Message clé : « L’objectif : améliorer la rentabilité, abaisser la fiscalité et faciliter les travaux. »

Préparation d'un achat immobilier à moyen ou long terme

Pour la préparation d’un achat immobilier à moyen ou long terme (2 à 5 ans), les dispositifs visent les projets nécessitant une phase d’épargne avant acquisition :

  • PEL : permet de constituer un apport et d’obtenir un droit à prêt dédié.

  • CEL (Compte Épargne Logement) : épargne flexible donnant accès à un prêt bonifié pour acheter ou financer des travaux, avec un montant maximal inférieur au PEL, mais plus de souplesse pour les retraits.

👉 Message clé : « Une stratégie d’anticipation : financer demain en épargnant dès aujourd’hui. »

❓ Questions fréquentes

Quels sont les prêts aidés par l'État ?

Les prêts aidés regroupent le PTZ, l’éco-PTZ, le PAS, le Prêt Conventionné, le Prêt Action Logement (PAL), le Prêt Épargne Logement (PEL), le PSLA, le Bail Réel Solidaire (BRS), ainsi que certaines aides territoriales et le prêt familial.

Quelles sont les aides pour acheter une maison ?

Les aides pour acheter une maison incluent principalement le PTZ, le PAS, le PC, le PAL et certaines aides locales.

Primo-accédant : définition ?

Un primo-accédant est une personne qui achète sa résidence principale pour la première fois ou qui n’en a pas été propriétaire depuis au moins deux ans.

Les conditions pour être primo-accédant ?

Pour être primo-accédant, il faut ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années et respecter les plafonds de ressources des dispositifs visés (PTZ, PAS, BRS, etc.), selon la zone géographique et la composition du foyer.